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Víctima de un fraude no deberá pagar un préstamo bancario

LA MEDIDA CAUTELAR DISPUESTA POR LA JUSTICIA OBLIGA AL NUEVO BANCO DE SANTA FE A SUSPENDER EL COBRO A LA VÍCTIMA.

Entre las numerosas estafas que se acentuaron con la pandemia debido al auge de los trámites virtuales, están las bancarias. Son numerosos los casos de personas a las que le vaciaron las cuentas y que además los delincuentes sacaron préstamos a nombres de las víctimas. En estos casos los estafados sufren una doble pérdida, la del dinero que tenían depositado y fue sustraído; y las del crédito que el banco les exige que pague, aunque a este los haya tramitado un estafador. 

El Observatorio de Delitos Informáticos de Latinoamérica (ODILA) reveló cifras tan alarmantes como estremecedoras: Las denuncias por estafas bancarias crecieron en un 3.000% en la Argentina durante el 2020 y el 28% de los argentinos recibió una estafa bancaria a través de correo electrónico”. La provincia de Santa Fe se ubica 3ª en el ranking argentino en cantidad de esta modalidad delictiva, detrás de la provincia de Buenos Aires y de la CABA.

Entre el 2 de enero y el 7 de junio de 2021 ODILA recibió 226 reportes de estafas bancarias concretadas en todo el país. En ellos el monto mínimo sustraído fue de 1500 pesos y el mayor de 4.900.000 pesos. El total en estos 156 días analizados, fue de 69.831.976 pesos obtenidos por los estafadores. El promedio de fraude por víctima es de 308.991 pesos.

Recientemente en Rosario los estafados con esta modalidad comenzaron a reunirse para formar un frente común para reclamar que las entidades bancarias dejen sin efecto el cobro de préstamos que nunca tomaron. La Justicia también intervino y tanto en Bahía Blanca, como en Rosario y Villa Constitución se dictaron medidas cautelares instando a los bancos a suspender descuentos y retenciones a los clientes víctimas de estas estafas.

 

Cautelar en Bahía Blanca

En el caso de Bahía Blanca, “a la víctima -un jubilado y veterano de la Guerra de Malvinas discapacitado- le sustrajeron sus claves bancarias, contrataron un préstamo a su nombre y transfirieron el dinero a otras cuentas; a pesar de haber denunciado el hecho, el banco le debitaba las cuotas de la cuenta donde cobra su pensión”, informó el sitio Fiscales.gob.ar.

A través de una medida cautelar concedida por el Juzgado Federal N°1 de esa jurisdicción se le ordenó a la entidad suspender el débito de las cuotas de un crédito concedido. La contratación fue realizada a nombre de la víctima mediante una maniobra de phishing, un método para conseguir datos personales bajo engaño.

En noviembre del año pasado la víctima solicitó al Banco de la Nación Argentina la nulidad de un crédito por $270.000 otorgado a su nombre entre el 18 y el 21 de septiembre que no había solicitado ni percibido, pero cuyas cuotas se le debitaban de su cuenta, y de la cual habían extraído $16.000, todo mediante el sistema de homebanking de la entidad bancaria.

En principio la entidad bancaria se negó a suspender el cobro del préstamo, por considerar que la operatoria había sido regular, que la víctima fue quien generó la clave de homebanking en el cajero automático y que se la facilitó a terceros.

En su presentación, el hombre señaló que en agosto de 2020 había publicado a la venta un tractor, en la plataforma Marketplace de Facebook. Días después, un supuesto interesado se contactó con él y le pidió los datos para realizar la transferencia para señar el vehículo y que le cancelaría el resto cuando concurriera a retirarlo. Asimismo, el 18 de septiembre, el supuesto comprador le envió un comprobante de la supuesta transferencia realizada, pero cuando la víctima verificó en su cuenta vio que no se había acreditado el dinero. En este contexto, el comprador le dijo que había un problema administrativo con el banco, y que se solucionaría desde un cajero.

Esa tarde, la víctima recibió un correo electrónico de Red Link, que decía que un asesor se comunicaría con él para “realizar la activación” del dinero supuestamente transferido y nunca acreditado. Mediante un llamado le indicaron qué debía hacer en un cajero automático. Días después al ingresar a su homebanking, el damnificado tomó conocimiento de que se había contratado un préstamo a su nombre, por $270.000, que se había hecho una extracción por $16.000 y que los fondos se habían transferido a otras dos cuentas, radicadas en entidades de las provincias de Córdoba y Santa Fe, por lo que efectuó la pertinente denuncia penal en la UFIJ N°12 de Bahía Blanca.

LA DRA. FLORENCIA SUÁREZ LOGRÓ INTERPONER UNA MEDIDA CAUTELAR EN FAVOR DE LA VÍCTIMA DE UNA ESTAFA.

Cautelar en Villa Constitución

En nuestra ciudad, la abogada Florencia Suárez representa a un jubilado que pasó por la misma situación y advierte que si bien es necesario realizar la denuncia penal también urge iniciar una acción civil para lograr lo antes posible que la entidad bancaria, en este caso el Nuevo Banco de Santa Fe, cese lo antes posible el cobro del préstamo. Su intervención devino en la presentación de una medida cautelar que fue aceptada por la jueza Águeda Orsaria quien dispuso que la entidad bancaria suspenda los descuentos o retenciones realizados a la víctima.

“No corresponde que (las víctimas) paguen el préstamo porque no lo contrataron”, enfatizó Suárez en diálogo con diario EL SUR. Para evitar el cobro por parte del banco “primero tenés que mandar una carta documento y hacer la denuncia penal también. No corresponde que el banco te esté cobrando y te debite todos los meses, y te genere una deuda”, explicó la abogada. Hay casos que los clientes estafados cierran la cuenta, pero la deuda con el banco persiste y aumenta.

“Te envían al Veraz como deudor por algo que nunca contrataste ni percibiste”, remarcó Suárez. En el caso de su cliente, fue engaño como varios otros jubilados de la zona por un llamado telefónico desde un supuesto organismo nacional informándole que tenía disponible para el cobro un beneficio. “El señor, engañado, va a al cajero, ingresa los números que el delincuente le dice por teléfono y automáticamente generan un préstamo, que es un préstamo pre aprobado que los bancos nos dan a todos”, indicó la abogada.

“Hacés clik y tenés un préstamo. No te piden una firma, no controlan si sos vos realmente quine está ingresando. Y no solo eso, te generan un préstamo, te sacan la plata y por lo que estuve viendo el monto lo transfieren hasta a tres cuentas diferentes que no están adheridas a la caja de ahorro del cliente”, remarcó. “En este caso son cuentas desconocidas para el cliente, te roban toda la plata que tenés propia en la caja de ahorro y además te contratan un préstamo que también te lo sacan. Y al cliente le queda una deuda, en muchos casos imposible de pagar. Por ejemplo, la de mi cliente es de 308 mil pesos”, detalló.

 

Presentar una cautelar

Suárez rechaza de plano los argumentos de las entidades bancarias que pretenden atribuirle a las víctimas la culpa de ser estafadas. “No es así, porque el banco tiene una responsabilidad de custodia (de los bienes). Acá hay dos caminos que se conjugan, una que se haga la denuncia y siga la investigación penal para dar con los delincuentes, pero eso no devuelve la plata y la persona tiene que seguir pagando todos los meses el crédito. Por eso la vía es la Civil, presentar la cautelar y después iniciar un reclamo, ya sea de perjuicio o la nulidad del préstamo”.

“El cliente tiene un conflicto inmediato que es: ‘Yo no contraté esto y no lo quiero pagar. No lo puedo pagar’. Por eso hay que actuar por la vía civil, no queda otra”, insistió Suárez. “Entonces se hace una cautelar solicitando dos cosas, una la suspensión de las cuotas del crédito que una no contrató y que no te informen en el Veraz”, agregó. 

 

Clientes desprotegidos

Por otra parte, la letrada hizo hincapié en que el banco “está incumpliendo sistemáticamente con la Ley de Defensa del Consumidor y se tiene que hacer responsable”. Además, “no están cumpliendo con las comunicaciones del Banco Central, una de ellas es: conozca a su cliente. Esto significa que si se hacen transferencias a cuentas que no están adheridas a la caja de ahora tiene que detenerlas porque tiene que garantizar que las operaciones que se hagan sean genuinas”.

“Entonces si ven que hay una persona que nunca contrató un crédito, y ese crédito va a parar a otras cuentas que no están adheridas a la caja de ahorro, algo raro hay. Y el banco lo sabe y lo que tiene que hacer es parar esa situación, pero no lo está haciendo. Y cada vez va a haber más cautelares”, advirtió Suárez.

Finalmente puso de relieve otro riesgo que corren los clientes bancarios y que está relacionado a la falta de atención presencial conjugada con la imposibilidad de recibir atención telefónica por parte de los bancos. 

“Los clientes quieren comunicarse con el banco de alguna manera, llaman, no te atienden. A mi me ha pasado de llamar, llamar, llamar, y no te atienden. La gente que necesita hacer una consulta entonces va a las redes sociales, supuestamente oficiales de los bancos, se comunican mucho por Instagram, los delincuentes obtienen los datos de la gente y te llaman por teléfono. La persona está esperando el llamado del banco y es por eso que también caen en las estafas.

 

RECOMENDACIONES 

UN DELITO EN AUMENTO

Las maniobras desarrolladas por los ciberdelincuentes consisten en atraer la atención de usuarias y usuarios, para hacerse de sus datos personales y así sustraerles dinero, hacer consumos con sus tarjetas o solicitar préstamos de rápido otorgamiento. Para ello, los contactan a través de redes sociales, correos electrónicos y/o llamados telefónicos ofreciendo supuestas promociones, la solución de un problema operativo o beneficios especiales, para lo cual les piden su información personal.

Para evitar caer en este tipo de estafas, desde la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI) recomiendan no compartir claves o generar nuevas por pedido de un supuesto representante del banco; no dar datos confidenciales por teléfono, ni por correo electrónico o mensaje de texto; ingresar siempre al homebanking a través de la página oficial del banco y no a través de los buscadores; no ir al cajero automático si se solicita telefónicamente; y verificar que las cuentas en redes sociales de las entidades bancarias cuenten con un tilde azul de validación.

La UFECI también advierte que no se brinden datos personales ni bancarios a supuestos representantes del banco, no realizar transferencias ni otras operaciones a cambio de futuros beneficios e informar al banco si se realizan contactos desde un canal no oficial.

 

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